¿Quieres saber dónde invertir lo que queda de año 2024? El panorama de inversiones sigue estando repleto de oportunidades para aquellos que buscan maximizar su rentabilidad. A medida que se acerca el final del año, y tras la vuelta del verano, muchos inversores se preguntan cuáles son las mejores opciones para invertir y obtener mejores rendimientos. Pues bien, en este artículo, lo exploraremos. ¡Vamos allá!
Antes de invertir siempre conviene conocer cuál es la situación económica.
La inflación seguirá siendo un tema importante, pero se anticipa que seguirá la tendencia a la baja. Según el Fondo Monetario Internacional (FMI), la inflación global, que alcanzó un 8,7% en 2022, se espera que descienda a 5,2% en 2024. Esta moderación en la inflación se debe en gran parte a la resolución de problemas en la cadena de suministro y a políticas monetarias más restrictivas que han sido implementadas por varios bancos centrales, sobre todo en cuanto a créditos se refiere.
Lo más destacable es que aunque la inflación sigue siendo una preocupación, las medidas adoptadas por las principales economías están dando resultados positivos, y se espera una moderación continua. Los tipos de interés elevados continuarán presionando a la economía, pero se nota un alivio gradual de intereses en los últimos meses y tendencia a la baja.
En 2024, existen tres tipos de tensiones principales que podrían influir significativamente en los precios: geopolíticas, energéticas y laborales.
Los conflictos en regiones clave, como Ucrania y Medio Oriente, pueden afectar los precios de los commodities, interrumpir las cadenas de suministro y generar volatilidad en los mercados financieros. Estas tensiones tienen el potencial de elevar los costes de energía y otros bienes.
La transición hacia fuentes de energía más sostenibles sigue siendo una fuente de tensión en los mercados energéticos. Las políticas y regulaciones ambientales, junto con las fluctuaciones en la oferta y demanda de energía, pueden provocar cambios abruptos en los precios del petróleo, gas natural y otros recursos.
La escasez de mano de obra calificada, los aumentos salariales y los conflictos laborales pueden influir en la productividad y los costes de las empresas. En varios sectores, se están viendo presiones para aumentar los salarios debido a la inflación y a la competencia por el talento. Esto puede afectar los márgenes de beneficio y, en última instancia, los precios al consumidor.
Estas tensiones, aunque representan desafíos, también pueden generar oportunidades tácticas para ajustar las carteras de inversión. Por ejemplo, la volatilidad en los precios de la energía puede ofrecer oportunidades en el sector de energías renovables o en la inversión en tecnologías que mejoren la eficiencia energética. Del mismo modo, las tensiones geopolíticas pueden crear oportunidades en sectores defensivos o en activos refugio como el oro.
Existen varias opciones de inversión que pueden adaptarse a diferentes perfiles de riesgo y objetivos financieros. Estos son: renta fija, renta variable e inversiones alternativas. Vamos a detallar cada una de ellas.
Los depósitos a plazo fijo y las cuentas remuneradas son opciones seguras que suelen dar una rentabilidad baja pero constantes. Los inversores que buscan estabilidad y seguridad suelen elegir la renta fija como alternativa de inversión.
Existen dos productos en relación a la renta fija:
La renta fija es una de las mejores opciones de inversión para aquellos que buscan estabilidad y no tienen mucha tolerancia al riesgo.
La renta variable incluye inversiones en acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y criptomonedas. Estas opciones pueden ofrecer grandes beneficios a través de la especulación, pero también están sujetas a mayores riesgos debido a la inestabilidad económica y la volatilidad de los precios.
Distinguimos tres productos dentro de la renta variable:
La renta variable es perfecta para inversores que quieren más riesgo y mayor beneficio.
El oro y los metales preciosos son opciones seguras para diversificar la cartera. Estos activos ofrecen protección contra la inflación y la volatilidad de los mercados.
Las inversiones alternativas diversifican la cartera y son una gran opción para tener siempre un fondo fiable.
Cada tipo de inversión tiene sus propios beneficios y riesgos. Hay que considerar objetivos financieros, perfil de riesgo y horizonte temporal antes de tomar decisiones precipitadas.
Elegir la mejor inversión requiere una comprensión clara de tu perfil de inversor y el tiempo que puedes dedicar a gestionar tus inversiones.
Para determinar un perfil de inversor hay que evaluar el nivel de conocimientos y experiencia en los mercados financieros. Los inversores con más experiencia pueden sentirse cómodos asumiendo riesgos mayores y manejando activos más complejos como acciones, ETF y criptomonedas. Por otro lado, los inversores novatos pueden preferir opciones más seguras y fáciles de entender como los depósitos a plazo fijo y las cuentas remuneradas.
Un aspecto a tener en cuenta al determinar tu perfil inversor es tu situación financiera actual y el capital que tienes disponible para invertir. Sería un error invertir el dinero que necesitarás a corto plazo, así como no tener un fondo de emergencia separado. Además, el capital disponible influirá en las opciones de inversión; por ejemplo, algunas inversiones alternativas como bienes raíces o metales preciosos pueden requerir una inversión inicial demasiado alta.
Por último, tu tolerancia al riesgo es otro factor a tener en cuenta. Algunos inversores están dispuestos a asumir mayores riesgos con la posibilidad de obtener rendimientos más altos, mientras que otros prefieren inversiones más seguras aunque ofrezcan rendimientos menores. Herramientas como los cuestionarios de perfil de riesgo pueden ayudarte a evaluar tu tolerancia al riesgo. Puedes buscarlas en internet.
El tiempo que puedes dedicar a gestionar tus inversiones también es un factor importante a considerar:
Los activos financieros, como las acciones y las criptomonedas, requieren un seguimiento constante y un estudio detallado para tomar decisiones informadas. Si no tienes mucho tiempo para dedicar a tus inversiones, podrías considerar opciones más pasivas como los fondos de inversión o las cuentas remuneradas que requieren menos atención diaria.
Además, el plazo de tu inversión influirá en los tipos de activos que deberías considerar. Las inversiones a corto plazo pueden necesitar activos más líquidos y menos volátiles, mientras que las inversiones a largo plazo pueden beneficiarse de activos que tienen el potencial de crecer significativamente con el tiempo, aunque sean más volátiles en el corto plazo.
Por ejemplo, las acciones y los ETF pueden ser adecuados para horizontes de inversión más largos, mientras que los depósitos a plazo fijo pueden ser más apropiados para horizontes más cortos.
En 2024, varias opciones de inversión prometen potencial de rentabilidad alta y estabilidad dependiendo de tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo.
Te presentamos, por tanto, algunas de las mejores alternativas:
Los sectores de tecnología y la inteligencia artificial continúan mostrando un gran potencial de crecimiento. Sin embargo, si prefieres algo más conocido, las acciones de empresas con fundamentos sólidos y una historia de rendimiento constante como las del sector de bienes de consumo y farmacéutico también pueden ofrecer oportunidades atractivas.
Los fondos de inversión proporcionan una manera de diversificar automáticamente la cartera.
Los fondos mixtos combinan inversiones en renta fija y renta variable, proporcionando un equilibrio entre riesgo y rendimiento. Son ideales para los inversores que buscan estabilidad y crecimiento moderado.
En cuanto a los fondos de renta variable, son fondos que invierten principalmente en acciones y están diseñados para capitalizar el crecimiento a largo plazo del mercado de valores.
Los bonos son una opción segura y confiable para los inversores que buscan rendimientos fijos y garantizados con un riesgo relativamente bajo.
Los bonos gubernamentales, como los bonos del Tesoro de EE. UU., son considerados inversiones de bajo riesgo debido a su respaldo por el gobierno. Ofrecen rendimientos fijos y son ideales para los inversores conservadores que buscan proteger su capital.
Los bonos corporativos, emitidos por empresas, pueden ofrecer mayores rendimientos que los bonos gubernamentales, aunque con un riesgo ligeramente superior. Empresas con alta calificación crediticia emiten bonos que pueden ser una buena opción para diversificar la cartera de renta fija.
La inversión en vivienda sigue siendo una de las formas preferidas de inversión para los españoles pero, ¿sigue siendo rentable en 2024? Invertir en fondos inmobiliarios puede ofrecer una alternativa atractiva para obtener una rentabilidad más alta sin las complicaciones de la gestión directa de propiedades. Veamos las ventajas y las desventajas.
Ventajas de invertir en vivienda
Desventajas de invertir en vivienda
Para aquellos que desean beneficiarse del mercado inmobiliario sin las complicaciones de la gestión directa, los fondos inmobiliarios son una excelente opción. Estos fondos invierten en una variedad de propiedades inmobiliarias y ofrecen varios beneficios:
