Si tienes que pedir un préstamo rápido, te preguntarás, ¿es caro o barato? ¿He elegido la mejor empresa para solicitar mi préstamo rápido? Desde Vivus, queremos responder a esta pregunta con datos ofrecidos por organizaciones especializadas en crédito al consumo como la Asociación Española de Microcréditos (AEMIP) y el Centro de Estudios de Consumo (CESCO).
La Asociación Española de Microcréditos (AEMIP) nació en 2013 con el objetivo de fomentar la transparencia y la profesionalización del sector de micropréstamos y, durante estos 10 años, ha conseguido instaurar mejores prácticas en la industria, destacando el Código de Buenas Prácticas, creado para ofrecer mayor protección a los clientes.
El Código vela porque las empresas asociadas, entre las que se encuentra Vivus, sean transparentes, cumplan las normas de gestión de cobro y tengan buen control del sobreendeudamiento. Sobre este último punto, cabe destacar la creación del fichero de autoprotección por parte de AEMIP, a través del cual los usuarios podrán darse de alta para que no se le conceda ningún préstamo rápido.
Transparencia
Precios y condiciones claros desde el inicio.
Gestión de cobro responsable
Cumplimiento de las normas del sector.
Control del sobreendeudamiento
Fichero de autoprotección de AEMIP.
El Centro de Estudios de Consumo (CESCO) se creó en el año 2000 con el objetivo de servir como referente en el ámbito del Derecho de Consumo. Desde entonces, ha publicado, entre otros, un estudio sobre las tasas anuales equivalentes (TAE) y los precios medios aplicados a los micropréstamos.
A continuación, se muestran los tipos medios aplicados a los micropréstamos concedidos por las empresas asociadas a la AEMIP, así como los datos sobre estos precios recopilados por ASUFIN y FACUA. En ellos se puede observar que los precios de los micropréstamos de Vivus destacan por su competitividad dentro del sector.
Precio medio del sector · 300 € a 30 días
Año
Precio medio sector
TIN sector
TAE sector
Precio Vivus
2018
98,70 €
400 %
3083 %
90 €
2019
99,40 €
403 %
3152 %
96 €
2020
99,08 €
402 %
3121 %
96 €
2021
97,39 €
395 %
2958 %
96 €
2022
97,58 €
396 %
2976 %
96 €
2023
104,39 €
424 %
3973 %
99 €
2024
111,26 €
452 %
5304 %
105 €
Datos 2025 en proceso de recopilación. Actualización próximamente.
Sencillamente porque la TAE hace referencia a un coste ANUAL, cuando los micropréstamos tienen un plazo medio de UN MES. Al mostrar la TAE (que insistimos, habla de un coste anual) de un micropréstamo (que se devuelve en un mes) sale como resultado una TAE altísima, que confunde al usuario. Es como si para saber cuánto cuesta una noche de hotel te mostraran el precio de reservarlo un año entero.
Para que puedas entenderlo mejor, te daremos un ejemplo. Para comparar el precio de un micropréstamo con otro, el indicador más recomendado es el Tipo de Interés Nominal (TIN) de forma mensual. Para calcularlo, sólo tienes que dividir los intereses entre el importe solicitado. Por ejemplo, si pides 300 € y pagas 99 € de intereses, los intereses equivaldrían al 33 % del importe solicitado. ¡Es muy sencillo!
Sencillamente porque la TAE hace referencia a un coste ANUAL, cuando los micropréstamos tienen un plazo medio de UN MES. Al mostrar la TAE (que insistimos, habla de un coste anual) de un micropréstamo (que se devuelve en un mes) sale como resultado una TAE altísima, que confunde al usuario. Es como si para saber cuánto cuesta una noche de hotel te mostraran el precio de reservarlo un año entero.
Intereses
99€
÷
Importe
300€
=
TIN mensual
33%
Este sí es un indicador útil que está adaptado a un préstamo de corto plazo, en este ejemplo de 30 días. Por el contrario, el importe de la TAE no sería realista ya que, como decíamos anteriormente, está anualizado y los microcréditos tienen una duración inferior al año.
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