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C贸mo prestar dinero a un amigo de forma legal

1/1/2022
Autor
Aurelio Jimenez

En la cultura asi谩tica, cuando alguien necesita dinero para llevar a cabo alg煤n proyecto son las propias personas de su entorno, y no las entidades financieras, las que les prestan el dinero. Para estos deudores es mucho m谩s f谩cil dormir sabiendo que su acreedor es un conocido y no un banco. Prestar dinero a un amigo es all铆 mucho m谩s normal que aqu铆. Adem谩s, es mas r谩pido y personal.

Por desgracia, esta costumbre de prestar dinero a un amigo no es tan habitual en Europa. Aqu铆 somos m谩s de aceptar el pr茅stamo pre concedido, usar la tarjeta de cr茅dito o acudir a la sucursal bancaria a pedirle al director unos cu谩ntos miles de euros. Para el deudor, esta f贸rmula es m谩s peligrosa en caso de impago, adem谩s de m谩s cara, ya que ha de asumir cuantiosos intereses.

En este art铆culo vamos a arrojar un poco de luz sobre c贸mo prestar dinero a un amigo o a un familiar de forma legal. Y cuando decimos de forma legal nos referimos a afrontar los costes e impuestos derivados de actuar como prestamista con el conocimiento de Hacienda, que, como sabemos, est谩 en todas partes.

Pr茅stamo entre particulares: la f贸rmula legal para prestar dinero a un amigo

Un pr茅stamo entre particulares es la f贸rmula legal de prestarse dinero entre personas f铆sicas sin la intervenci贸n de ning煤n banco o entidad financiera. Como ya explic谩bamos en otra ocasi贸n, se encuentra regulado por la Ley 16/2011 de 24 de junio si es personal y por la Ley 2/2009 de 31 de marzo si es hipotecario.

Su funcionamiento es el t铆pico de cualquier pr茅stamo bancario: un acreedor (por ejemplo, t煤) presta dinero a un deudor (tu amigo) y este 煤ltimo se compromete a devolverlo en el plazo y tipo de inter茅s acordados. Tanto el plazo de devoluci贸n como el inter茅s suelen ser menores que los de un pr茅stamo convencional.

C贸mo formalizar un pr茅stamo entre particulares

Para que un pr茅stamo entre particulares sea cien por cien legal debe formalizarse correctamente. Para ello es necesario firmar un documento o contrato en el que aparezcan registradas todas y cada una de las condiciones que rigen el pr茅stamo. Por ejemplo:

  • Datos personales y DNI de la persona que presta el dinero.
  • Datos personales y DNI de la persona que recibe el dinero prestado.
  • Importe del pr茅stamo.
  • Plazo de devoluci贸n del mismo
  • Tipo de inter茅s. En este caso, si prestamos el dinero para hacer un favor y no a t铆tulo lucrativo, podemos establecer un tipo de inter茅s muy reducido o incluso del 0%.

Tras la firma de este contrato el pr茅stamo ser谩 cien por cien legal. Podr铆a incluso elevarse a p煤blico si se acude a un notario, pero trat谩ndose de un pr茅stamo a un amigo no tiene por qu茅 ser necesario.

A pesar de que este tipo de pr茅stamos est谩 exento del pago del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jur铆dicos Documentados (AJD), hay que llevar el contrato a Hacienda y rellenar el formulario pertinente. De lo contrario se podr铆a entender que intentamos evitar el pago de un impuesto que es de 0 euros, lo cual no tiene sentido.

驴Y si no queremos que nos devuelva el dinero prestado?

Mucho cuidado con esto. Si prestamos el dinero sin intenci贸n de recuperarlo entonces no estamos ante un pr茅stamo, sino ante una donaci贸n. Y en este caso habr谩 que hacer frente al famoso Impuesto de Sucesiones y Donaciones que, en funci贸n de tu comunidad aut贸noma, puede llegar a ser muy elevado (por ejemplo en Andaluc铆a) o casi nulo (en la Comunidad de Madrid).

Intentar camuflar una donaci贸n como un pr茅stamo es ilegal y si Hacienda se da cuenta de ello tendr谩s problemas legales. Nuestro consejo es que no lo intentes.

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