Pedir un prestamo Black Friday se está convirtiendo en la solución inteligente de los consumidores que quieren aprovechar las increíbles rebajas que llegan una vez al año. Gracias a los créditos personales, es posible adquirir electrodomésticos, ropa, libros y todos los productos deseados al mejor precio del año, todo sin gastar ahorros o maximizar tu tarjeta de crédito.
Con una buena planificación, pedir préstamos preconcedidos en Black Friday y devolverlo a tiempo, sin imprevistos ni costes adicionales, es posible. En este artículo, exploraremos cómo un préstamo personal puede ser una herramienta útil si se gestiona adecuadamente y bajo qué condiciones es recomendable solicitar uno durante el Black Friday.
Durante el Black Friday, que en 2024 empieza el 29 de noviembre, el volumen de compras de los clientes se multiplica, y esto aumenta el riesgo de tomar decisiones impulsivas. La sensación de urgencia, unida a las grandes rebajas, lleva a muchos a comprar cosas que, realmente, no necesitan.
Aquí es donde entra la importancia de planificar tus compras con antelación, para evitar que una 'ganga' termine afectando a tu economía por culpa de descuentos que, a veces, no son para tanto.
Para no terminar endeudado, deberías establecer un presupuesto claro. Definir cuánto estás dispuesto a gastar y en qué productos es esencial para no perder el control de tus finanzas. Si planeas utilizar los préstamos preconcedidos para financiar tus compras, el plan de pagos se vuelve aún más crucial, ya que deberás tener en cuenta el importe del préstamo y los intereses y comisiones que podrían añadirse.
Un aspecto que muchas personas pasan por alto es la capacidad de pago de tu tarjeta de crédito. Antes de solicitar un préstamo, evalúa si podrás devolverlo dentro del plazo establecido sin comprometer tu estabilidad financiera. Para hacerlo, calcula tus ingresos mensuales, los gastos fijos que ya tienes y posibles imprevistos. Si bien el Black Friday puede parecer una excelente oportunidad para conseguir grandes descuentos, el impacto de no planificar correctamente puede ser devastador si no se logra devolver el préstamo a tiempo debido a las comisiones de los préstamos preconcedidos.
Además, planificar te permitirá priorizar las compras. No todas las ofertas valen la pena, y algunos productos no son tan esenciales como parecen. Una vez que hayas definido lo que realmente necesitas, será más fácil enfocarte en las mejores oportunidades y evitar caer en el consumismo desmedido.
En los últimos años, el Black Friday ha generado un aumento considerable en los créditos al consumo en España, reflejando el interés de los clientes en aprovechar los descuentos de esta temporada de compras sin tirar de tarjeta de crédito.
El año pasado, el Banco de España dio la información de que las nuevas contrataciones de créditos al consumo en noviembre de 2023 alcanzaron los 3.306 millones de euros, convirtiéndose en la cifra mensual más alta registrada en todo el año. Este aumento representa 453 millones más que en octubre de 2023 y supera en 266 millones el volumen registrado en el mismo periodo de 2022, lo que marca un incremento del 8,75%. Para encontrar un nivel similar de operaciones de crédito en un mes de noviembre, hay que remontarse a 2019. Además, el saldo vivo de crédito al consumo, es decir, el total de deuda pendiente de cobro en los hogares, cerró el mes de noviembre en 188.598 millones de euros, manteniéndose en niveles similares a los de cierre de 2022 y mostrando la constante demanda de financiación para consumo en la economía española
Además, según un estudio reciente elaborado por Kantar Insights para la patronal de establecimientos financieros de crédito al consumo (ASNEF), se estima que un 15% de los españoles solicitará un crédito o préstamo específicamente para financiar sus compras del Black Friday de 2024.
Seleccionar un minicrédito personal adecuado antes del Black Friday requiere conocer los factores más importantes para evitar endeudarse de manera innecesaria o aceptar comisiones que no te beneficien. Un microcrédito mal gestionado puede terminar costando mucho más de lo planeado. Debes vigilar la tasa de interés, las comisiones y, en general, el contrato del servicio.
Las tasas competitivas son fundamentales para reducir el coste total, así que siempre es recomendable comparar ofertas entre distintas entidades financieras. Las tasas varían mucho entre entidades tradicionales y plataformas de préstamos online, principalmente porque los microcréditos, al ser préstamos más pequeños y devolverse antes, tienen una TAE más elevada que los productos financieros tradicionales.
Asegúrate de evaluar si existen comisiones adicionales, como las de apertura o por amortización anticipada. En Vivus, por ejemplo, no tenemos tasa de apertura, ni comisiones adicionales en nuestro primer crédito de 300 euros con devolución a 30 días. Eso sí, te aconsejamos siempre leer detenidamente el contrato y nuestra página de transparencia, donde te informamos de las comisiones de nuestros créditos.
En cuanto a plazos de devolución, el periodo de amortización debe estar en línea con tu capacidad de pago. Un plazo muy corto suele exigir cuotas elevadas y difíciles de cumplir, mientras que un plazo largo puede incrementar el pago de intereses. Para los préstamos específicos de Black Friday, algunas entidades ofrecen opciones de pago flexible que permiten ajustar las cuotas según las necesidades, una alternativa útil en épocas de gasto elevado.
En Vivus, puedes solicitar tu primer crédito de 300€ sin comisiones adicionales si lo devuelves en 30 días, con un TIN ajustado. Si necesitas más dinero, tenemos otras opciones de préstamos personales de hasta 1.400 euros, según el perfil del cliente.
Finalmente, revisa las condiciones generales del préstamo, centrándote en los términos de pago, las opciones de prórroga o aplazamiento, y cualquier cláusula adicional que afecte al préstamo a largo plazo.
Elegir una entidad reconocida y regulada como Vivus siempre aportará mayor seguridad. La empresa a la que solicites el préstamo debe estar dada de alta en el registro mercantil y acogerse a la Ley de contrato de créditos al consumo.
En Vivus ofrecemos préstamos personales de hasta 300 euros para clientes nuevos, con un primer préstamo sin intereses y un plazo de devolución de hasta 30 días, ideal para aprovechar las ofertas sin cargos adicionales. Este préstamo inicial permite a nuestros clientes cubrir necesidades puntuales y, en caso de pago puntual, habilita cantidades de hasta 1.400 euros para clientes recurrentes, según perfil particular.
Contamos con plazos flexibles y opciones de prórroga para facilitar la gestión financiera de nuestros clientes y evitar posibles recargos. El proceso de solicitud es completamente online y puede completarse en minutos, con el envío de dinero en menos de 15 minutos tras la aprobación.
Si necesitas cubrir gastos durante el Black Friday de forma inmediata y sin papeleo, Vivus es una alternativa rápida y sin comisiones en tu primer préstamo.
Antes de solicitar un producto financiero para aprovechar las ofertas del Black Friday, determina cuánto dinero realmente necesitas. Para evitar endeudarte más de lo necesario, comienza elaborando un inventario de compras en el que determines con exactitud el importe que necesitas.
Para calcularlo revisa primero los productos o servicios que planeas adquirir y estima sus precios basándote en comparativas de tiendas o en ofertas previas de Black Friday. Establece una lista priorizada que incluya solo artículos esenciales, para así evitar la tentación de añadir productos innecesarios.
El español medio gasta entre 250 y 280 euros en Black Friday. Sabiendo esto, ten claros tus cálculos y decide la cantidad exacta que te resultará conveniente pedir. Evita redondear o solicitar una cantidad mayor, ya que cualquier importe adicional supondrá más intereses y podría hacer que el dinero sea más difícil de devolver. ¡Y recuerda aprovechar las rebajas del Cyber monday!
Una vez que has definido la financiación y la cantidad exacta del préstamo, es momento de planificar cómo sacar el máximo provecho de las ofertas de Black Friday.
Las rebajas de noviembre ofrecen grandes oportunidades de ahorro, especialmente en tecnología, electrodomésticos, moda y productos de alto valor, pero, ¿cómo evitar acumular productos que realmente no queremos?
Lo esencial es establecer prioridades de compra. Haz una lista clara y detallada de los productos que necesitas, no de los que quieres. Así destinarás el dinero a los productos con mayor descuento o que son de más difícil acceso fuera del periodo de Black Friday.
Además, compara precios con anticipación. En los días previos al evento, muchas tiendas online publican precios de referencia, lo cual te permite asegurarte de que las ofertas sean genuinas. Algunas plataformas y aplicaciones ofrecen comparativas de precios en distintas tiendas para poder evaluar las mejores opciones sin perder tiempo, ya que algunas tiendas elevan los precios antes del evento para ofrecer descuentos engañosos.
Recuerda que las rebajas más importantes son siempre el primer día, después suben los precios. Ten todo bien preparado para el momento especial.
Los plazos de devolución determinan cuánto tiempo tendrás para amortizar la deuda y los intereses asociados, por lo que devolver todo a tiempo es lo mejor para evitar acumular intereses.
Deberías elegir el plazo de devolución más breve posible que puedas asumir, ya que cuanto más tiempo se necesite para devolver el préstamo, mayor será el interés acumulado y el coste total del crédito. Los préstamos rápidos de Vivus ofrecen plazos de hasta 30 días o incluso de 61 días en ciertas condiciones, un tiempo suficiente para devolver pagos a corto plazo.
Un truco para devolver todo a tiempo es asegurarte de que las fechas de pago coinciden con tu nómina.
Si no tienes nómina o si ya tienes otras deudas pendientes pedir dinero para Black Friday sería contraproducente.
Un escenario claro es cuando no tienes ingresos estables que garanticen que podrás devolver el producto contratado sin dificultades. La falta de ingresos recurrentes puede poner en riesgo tu capacidad para cumplir con los pagos, llevando a posibles cargos por demora e incluso afectando negativamente tu historial crediticio. De igual forma, si ya estás gestionando otras deudas o tienes una elevada carga financiera mensual, añadir un préstamo más podría complicar tu situación.
Asimismo, si el objetivo del dinero es cubrir compras innecesarias o impulsivas, es mejor reconsiderar la solicitud. El Black Friday puede crear un ambiente de consumo muy tentador, pero no siempre necesario. Los préstamos, en especial aquellos que ofrecemos en Vivus, están diseñados para cubrir necesidades o compras planificadas, y no para financiar el gasto superfluo que podrían generar endeudamiento.
El préstamo vale la pena si se contrata de manera responsable, con un análisis claro de la capacidad de pago y un plan de devolución establecido.
Para personas que tienen una nómina y un plan de pagos bien definido, un préstamo puede ser la forma de maximizar las oportunidades de Black Friday sin comprometer sus ahorros ni su tarjeta de crédito. La clave está en analizar la situación financiera personal y decidir con cabeza.
