A lo largo de la vida de una persona, existen multitud de circunstancias en las que se puede atravesar por problemas financieros que puedan poner en jaque tus finanzas personales. Dependiendo del momento y de la situación por la que atravieses, existe un producto diferente para financiarlo.
En este artículo, explicaremos las diferentes opciones de préstamos de dinero disponibles y cómo elegir la mejor opción para resolver problemas financieros específicos.
Desde préstamos personales para financiar una compra, hasta préstamos para pequeñas empresas, discutiremos las ventajas y desventajas de cada opción y cómo comparar las tasas de interés y condiciones de pago. Te ayudaremos a tomar una decisión informada sobre cómo obtener el dinero que necesitas para resolver tus problemas financieros.
Es, sin duda, la adquisición más onerosa de la vida de la mayoría de personas. Por esta razón, en la mayoría de ocasiones, se suele financiar mediante un préstamo hipotecario. Se trata de un tipo de financiación cuyo fin es la adquisición de una vivienda que, además, se utiliza como garantía en caso de que no se pueda pagar el préstamo.
Además, se suele contar con la figura adicional del avalista, que responde del deudor si éste no puede pagar.
Según datos del Instituto Nacional de Estadística, el número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad fue de 41.022 en octubre de 2022, con un importe medio de 149.730 euros y un plazo de amortización de 23 años, lo que da una idea de la importancia y la popularidad de este tipo de préstamos entre la población española. Un préstamo para toda la vida.
Las hipotecas suelen ofrecerse a tipo variable y referenciadas a un indicador que normalmente es el euríbor, y que fluctúa en función de diferentes factores, como los tipos de interés fijados por el BCE.
Ya sea para la compra de un coche, los estudios de tus hijos o para reformar tu casa, existen diferentes circunstancias en tu vida en las que necesitarás dinero. En estos supuestos, el mejor instrumento de financiación es el préstamo personal.
Gracias a ellos, podrás obtener grandes cantidades de dinero, de hasta 50.000 euros o incluso más, a devolver en un plazo que puede alcanzar los ocho o diez años. El tipo de interés suele ser superior a los préstamos hipotecarios, pero suelen situarse entre el 6 y el 8% TAE.
Si tienes una idea y quieres ponerla en práctica, necesitarás capital suficiente para ponerla en marcha. Aunque cada vez existen más alternativas en el mercado, los préstamos bancarios continúan siendo una de las opciones más fáciles y usadas por el ecosistema empresarial español.
De hecho, según la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (CESGAR), el 82% de las pymes que necesitan financiación acuden a entidades bancarias. Créditos comerciales, líneas de crédito, préstamos bancarios… Todos ellos productos que las pequeñas y medianas empresas requirieron (y requieren) para llevar a cabo su actividad.
No obstante, la actividad empresarial a veces exige otros métodos de financiación, como el descuento de efectos comerciales, el factoring, el confirming o los pagarés. A ellos, se les han sumado en los últimos años otras opciones como el crowdfunding, el crowdlending o los business angels.
Gracias a las tarjetas de crédito, podrás financiar tus compras de forma fácil y sencilla. Este tipo de instrumentos ofrecen una línea de crédito a su titular, hasta cierto límite que está fijado en el contrato. Así, si tienes alguna compra puntual que financiar, podrás obtener una disposición de forma inmediata para cubrirla, en el mismo lugar de compra.
Eso sí, hay que tener en cuenta que las tarjetas de crédito tienen intereses más altos que otros préstamos personales o microcréditos, ya que pueden alcanzar el 20% TAE. Mención especial merecen las tarjetas revolving, con las que cualquier compra que se realice queda automáticamente aplazada al tipo de interés fijado en el contrato.
Es uno de los principales problemas financieros de las familias españolas, especialmente en determinadas épocas del año, como la cuesta de enero o la cuesta de septiembre. En estos momentos, las familias tienen verdaderos problemas para llegar a fin de mes, por lo que es imprescindible obtener financiación de forma rápida y flexible.
Para este problema, existe una alternativa clara: los créditos rápidos y los minicréditos. Son instrumentos de financiación con una tramitación muy rápida, ya que en unos pocos minutos u horas sabrás si tu crédito ha sido concedido.
Además, son 100% online y flexibles, tanto en el importe concedido como en el plazo de amortización, y los requisitos de su solicitud son mínimos, puesto que pueden acceder a ellos personas sin nómina o que, incluso, figuren en ficheros de morosos como ASNEF.
Eso sí, hay que tener en cuenta que este tipo de productos debe utilizarse únicamente para períodos transitorios de problemas de liquidez. De lo contrario, acabarás teniendo problemas financieros que se lleven por delante tus finanzas personales.
En conclusión, elegir el préstamo de dinero adecuado para resolver un problema financiero específico puede ser un desafío, pero con la información y los consejos proporcionados en este artículo, tendrás las herramientas necesarias para tomar una decisión informada.
Es importante recordar siempre comparar las tasas de interés y las condiciones de pago antes de decidir sobre un préstamo y, sobre todo, asegurarse de entender las obligaciones y responsabilidades que conlleva.
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